Медицаре насупрот приватном осигурању: разлике, сличности и начин одлучивања

На тржишту је пуно могућности здравственог осигурања за старије особе, укључујући државне и приватне опције. Свако ко је старији од 65 година квалификује се за Медицаре, али неки људи ће можда радије упоредити ово покриће са опцијама приватног осигурања. То је зато што постоје неке значајне разлике између опција Медицаре и приватног плана осигурања, покрића, трошкова и још много тога.

У овом чланку ћемо детаљно размотрити разлике, као и неке сличности, између Медицаре-а и приватног осигурања.

Шта је Медицаре?

Медицаре је здравствено осигурање које финансира држава и доступно особама старијим од 65 година и старијим, као и особама са одређеним хроничним инвалидитетом.

Делови и планови

Када се пријавите у Медицаре, постоји низ опција које можете одабрати у зависности од врсте покривености коју тражите.

• Део А, или осигурање у болници, покрива посете хитним службама и стационарну негу, као и кућну здравствену заштиту, негу квалификованих неговатеља и негу у хосписима.
• Део Б или медицинско осигурање покрива превентивну здравствену заштиту као што су дијагностика и услуге лечења болести.
• Део Ц или Медицаре Адвантаге нуде приватне осигуравајуће компаније које покривају оригиналне услуге медицаре (део А и део Б), као и додатно покривање попут стоматологије и вида.
• Део Д, или покривање лекова на рецепт, додатак је оригиналном Медицаре-у који помаже у покривању трошкова лекова на рецепт.
• Медигап или допунско осигурање Медицаре је додатак оригиналном Медицаре-у који помаже у покривању трошкова из вашег џепа повезаних са вашим планом.

Покривеност

Покривеност коју добијете када се пријавите за Медицаре зависи од врсте пакета који сте одабрали. Већина људи бира једну од две могућности да покрију све своје здравствене потребе: оригиналну Медицаре са Делом Д и Медигап или Медицаре Адвантаге.

Трошкови

Уз покривање Медицаре-а постоје различити трошкови, у зависности од врсте пакета који сте одабрали. Ево прегледа трошкова које ћете видети са Медицаре-ом 2021. године:

• Део А. Већина људи испуњава услове за покривање дела А без премија. Ако током свог живота нисте радили укупно 40 тромесечја (10 година), месечна премија се креће од 259 до 471 УСД. Одбитка је 1.484 УСД по периоду погодности. Дневни трошкови осигурања стационарног особља крећу се од 185,50 до 742 америчких долара.
• Део Б. Месечна премија за Део Б креће се од 148,50 УСД, а може бити већа на основу вашег прихода. Одбитка је 203 УСД за годину. Саосигурање је 20 процената од трошкова одобрених Медицаре-ом за услуге након што је франшиза плаћена.
• Део Ц. Поред плаћања дела А и Дела Б, план Медицаре Адвантаге може имати и своју месечну премију, годишњу одбитку, одбитну од лека, суосигурање и уплате. Ови износи варирају у зависности од плана који одаберете.
• Део Д. Поред плаћања дела А и Б, трошкови дела Д варирају у зависности од тога коју врсту покривености лековима требате, које лекове узимате и шта укључују премија и одбитни износи.
• Медигап. Месечни и годишњи трошкови за Медигап зависиће од врсте пакета који сте одабрали. Међутим, Медигап план ће вам помоћи да платите неке од оригиналних трошкова за Медицаре делове А и Б.

Треба напоменути да сви планови Медицаре Адвантаге имају годишњи максимум из џепа. Највише што Медицаре Адвантаге план може наплатити из својих џепова износи 7.550 америчких долара 2021. године.

Међутим, оригинална Медицаре (делови А и Б) нема максимум из џепа, што значи да се ваши медицински трошкови могу брзо збрајати.

Шта испричати осигурање?

Приватно осигурање је здравствено осигурање које нуде приватне компаније. Имају више слободе да одлуче кога ће покрити, коју врсту покрића понудити и колико наплатити.

Планови

Постоји много опција за куповину приватног осигурања. Многи људи купују приватно осигурање преко свог послодавца, а њихов послодавац плаћа део премије за ово осигурање као накнаду.

Друга опција је куповина осигурања путем савезног тржишта здравствене заштите. Постоје четири нивоа приватних планова осигурања на тржиштима берзи осигурања. Ови нивои се разликују у зависности од процента услуга које сте одговорни за плаћање.

• Бронзани планови покривају 60 процената ваших трошкова здравствене заштите. Бронзани планови имају највише одбитка од свих планова, али најнижу месечну премију.
• Сребрни планови покривају 70 процената ваших трошкова здравствене заштите. Сребрни планови углавном имају мање одбитке од бронзаних, али са умереном месечном премијом.
• Златни планови покривају 80 процената ваших трошкова здравствене заштите. Златни пакети имају много ниже одбитке од бронзаних или сребрних, али са високом месечном премијом.
• Платинасти планови покривају 90 процената ваших трошкова здравствене заштите. Платинасти планови имају најнижу одбитну вредност, тако да се ваше осигурање често врло брзо исплати, али има највећу месечну премију.

У оквиру сваког од ових слојева, компаније нуде и различите структуре плана, као што су ХМО, ППО, ПФФС или МСА. Поред тога, неке приватне осигуравајуће компаније такође продају Медицаре у облику Медицаре Адвантаге, Дела Д и Медигап планова.

Покривеност

Планови приватног осигурања одговорни су за покривање барем ваших превентивних посета здравственој заштити. Ако вам је потребно додатно покриће према вашем плану, морате одабрати оно које нуди свеобухватно покриће или додати додатне планове осигурања.

На пример, можда имате план који покрива ваше здравствене услуге, али захтева додатне планове за накнаде за зубно, видно и животно осигурање.

Трошкови

Готово сви планови здравственог осигурања, приватни или на неки други начин, имају такву премију, одбитке, доплате и суосигурање. Код приватних планова осигурања, ови трошкови се разликују у зависности од врсте плана који купујете.

Ево прегледа неких стандардних трошкова осигурања и како они функционишу у погледу приватног осигурања:

• Премиум. Премија је месечни трошак вашег здравственог осигурања. Ако имате бронзани или сребрни план, месечна премија ће бити нижа. Ако имате златни или платинасти план, ваша месечна премија биће много већа.
• Одбитна. Одбитник је износ који морате платити из џепа пре него што осигуравајуће друштво почне да плаћа свој део. Генерално, како вам се одбитка смањује, премија расте. Планови са мањим одбитком имају тенденцију да се исплаћују много брже од планова са високим одбитцима.
• Наплата и суосигурање. Доплата (цопаи) је скуп износ који дугујете из свог џепа сваки пут када посетите лекара или специјалисте. Саосигурање је проценат укупног одобреног трошка услуге за који сте одговорни да платите након што испуните одбитну франшизу.

Сви ови трошкови зависе од врсте приватног плана осигурања који одаберете. Прегледајте своју финансијску ситуацију да бисте утврдили коју врсту месечних и годишњих плаћања можете себи приуштити. Такође треба да узмете у обзир сва здравствена стања којима управљате и колико често су вам потребне медицинска нега и лекови на рецепт.

У чему се разликују приватно осигурање и Медицаре?

Испод је табела која упоређује неке значајне разлике између Медицаре-а и приватног осигурања:

Медицаре Приватно осигурање Врста осигурањакоје финансира владаприватне компаније Покривеност супружника не, супружници се морају посебно уписатида, са неким плановимаУкупни медицински трошковијефтинијискупљиПремиум плановизаједничкиније у обичајеноУзрастстарији од 65 година, осим ако се не квалификујете за Медицаре због хроничног стања или инвалидитетабило које годинеМакссамо са Медицаре Адвантаге и Парт плановима (нема ограничења на оно што ћете платити деловима А и Б)да

Разлике између Медицаре-а и приватног осигурања огроман су фактор у одлуци која врста плана може најбоље одговарати вама.

На пример, ако вам је потребно покриће за издржаване особе, приватно осигурање може бити најисплативија опција. У поређењу с тим, истраживање је показало да покривеност Медицаре-ом помаже потрошачима да уштеде новац на медицинским трошковима, што га чини одличном опцијом ако имате нижи приход.

Колико су слични планови приватног осигурања и Медицаре?

Доњи графикон илуструје неке сличности које постоје између Медицаре-а и приватног осигурања:

Медицаре и приватно осигурањеПревентивна негапокривен, затрпанСтруктура планануди се више врста планаУкупна флексибилностзависи од планаДодатно покриће мора додати

Превентивна здравствена заштита је законом укључена у све планове здравственог осигурања, али и Медицаре и приватно осигурање нуде разне додатне могућности покривања како би задовољили ваше личне потребе.

Које делове Медицаре-а продају приватне осигуравајуће компаније?

Медицаре Адвантаге (Део Ц), Део Д и Медигап су необавезни Медицаре планови које продају приватне осигуравајуће компаније.

Медицаре Адвантаге

Медицаре Адвантаге планови популарна су опција за кориснике Медицаре-а јер нуде свеобухватно покривање Медицаре-ом. То укључује оригиналну Медицаре, а већина планова такође обухвата лекове на рецепт, стоматолошке услуге, услуге вида, слуха и друге погодности за здравље.

Планови Медицаре Адвантаге имају исте трошкове као и оригинални Медицаре, плус све друге накнаде које прате план.

Да бисте се уписали у Медицаре Адвантаге план, већ морате бити уписани у оригинални Медицаре. Када то учините, можете да користите Медицаре-ов алат за проналажење плана за куповину планова Медицаре Адвантаге у вашем подручју.

Део Д и Медигап

Ако сте задовољни својим оригиналним покрићем Медицаре-а, али желите покривање лекова на рецепт и помоћ у трошковима Медицаре-а из свог џепа, у свој план можете додати смернице Дела Д и Медигап.

Део Д имаће засебан скуп трошкова, попут премије и одбитка, док ће Медигап имати само месечну премију (а не одбитку).

Да бисте се пријавили за Медицаре Део Д и Медигап, већ морате бити уписани за Медицаре Део А и Део Б. Такође можете да користите горе наведени алат за проналажење плана за куповину планова Дела Д и овај алат за Медигап планове.

Савети за избор између Медицаре и приватног осигурања

Остали фактори које треба узети у обзир укључују да ли је вашем супружнику потребно покриће, колики су ваши приходи и да ли често путујете. Све ове ствари, плус још више, могу утицати на то која врста здравственог осигурања је најбоља за вас.

Ако вам је потребна додатна помоћ ...

Ако желите да о својој специфичној ситуацији разговарате са непристрасним стручњаком за Медицаре, обратите се локалној канцеларији Државног програма помоћи у здравственом осигурању (СХИП). Они ће вас контактирати са обученим локалним волонтером који ће вас провести кроз ваше могућности и помоћи вам у доношењу одлука које ће одговарати вашим потребама за наредну годину.

За понети

Медицаре и приватне осигуравајуће компаније нуде опције здравственог осигурања, али постоје разлике између две врсте осигурања.

Медицаре је здравствено осигурање које финансира држава и које вам може помоћи да уштедите на месечним медицинским трошковима, али нема ограничење на износ који можете сваке године платити из џепа.

Приватно здравствено осигурање нуде приватне компаније које су скупље сваког месеца, али нуде максимум и већу флексибилност за кориснике.

Када бирате најбољи план за вас, узмите у обзир све своје личне, медицинске и финансијске потребе.

Овај чланак је ажуриран 20. новембра 2020. године, како би одражавао информације о Медицаре-у из 2021. године.