Како Медицаре ради након пензионисања?

• Медицаре је савезни програм који вам помаже да платите здравствену заштиту када напуните 65 година или ако имате одређена здравствена стања.
• Не морате да се пријавите када напуните 65 година ако наставите да радите или имате неко друго покриће.
• Касно пријављивање или никакво пријављивање можда ће вам уштедети новац на месечним премијама, али ће касније касније коштати веће казне.
• Планирање пре одласка у пензију може вам помоћи да избегнете преплаћивање здравственог осигурања током пензионисања.

Медицаре је програм јавног здравственог осигурања за који сте квалификовани када напуните 65 година. Ово би могло бити старосна граница за одлазак у пензију, али други се одлучују да наставе да раде из многих разлога, како из финансијских, тако и из личних разлога.

Генерално, Медицаре плаћате порезом током радних година и савезна влада преузима део трошкова. Али неки делови програма и даље долазе уз месечну накнаду и друге трошкове из свог џепа.

Наставите читати да бисте сазнали када ћете се пријавити за Медицаре. Такође ћемо прегледати како се то може променити ако одлучите да наставите да радите, шта ће коштати и како избећи казне ако одложите регистрацију.

Како Медицаре ради након пензионисања?

Старосна граница за одлазак у пензију није бројка која се поставља. Неки људи могу имати могућност превремене пензије, док други требају - или желе - да наставе да раде. Просечна старосна граница за пензионисање у Сједињеним Државама у 2016. години била је 65 за мушкарце и 63 за жене.

Без обзира када планирате да се пензионишете, Медицаре је одредио старост од 65 година као почетну тачку за ваше савезне здравствене бенефиције. Медицаре технички није обавезан, али ако одбијете упис, могли бисте наићи на значајне трошкове. Можда ћете се суочити са додатним трошковима и казнама ако одлучите да одложите упис.

Ако се одлучите за превремену пензију, сами ћете бити здравствено покривени, осим ако немате одређених здравствених проблема. У супротном, саветује вам се да се пријавите за програме Медицаре неколико месеци пре или после 65. рођендана. Постоје посебна правила и рокови за разне програме Медицаре, који су наведени даље у чланку.

Ако наставите да радите после 65. године, примењују се другачија правила. Како и када се пријавите зависиће од тога какву врсту осигурања имате код послодавца.

Шта ако наставите да радите?

Ако одлучите - или требате - да наставите да радите и након достизања старосне границе за одлазак у пензију, ваше могућности како и када се пријавити за Медицаре могу се разликовати.

Ако имате здравствено осигурање од свог послодавца, можете и даље користити то здравствено осигурање. Будући да за Медицаре део А плаћате порез током свих радних година, већина људи не плаћа месечну премију чим започне покриће.

Обично се аутоматски упишете у Део А када напуните 65 година. Ако нисте, пријава не кошта ништа. Ако имате здравствено осигурање код послодавца, Медицаре може служити као секундарни обвезник трошкова који нису покривени планом осигурања вашег послодавца.

Остали делови Медицаре-а имају одређене рокове за упис - и казне ако се не региструјете током тих датума. Ако код послодавца имате план осигурања јер још увек радите, можда ћете се квалификовати да се пријавите касно у посебном року за упис и избегнете казне.

Разговарајте о својим пензионим плановима много пре вашег датума пензионисања са администратором давања на вашем радном месту како бисте најбоље одредили када се пријавити за Медицаре. Такође вам могу дати савете како да избегнете казне или додатне премијске трошкове.

Када се уписати

Када се одлучите за упис у Медицаре зависи од неколико фактора.

• Ако сте се већ повукли и ближи вам се 65. рођендан, требало би да планирате да се пријавите за Медицаре чим будете имали право да избегнете казне за касни упис.
• Ако и даље радите и имате осигурање код послодавца, можда ћете и даље одлучити да учествујете у Делу А јер вероватно нећете морати да платите премију. Међутим, можда ћете желети да сачекате да се пријавите за друге програме Медицаре који ће вам наплаћивати месечне накнаде и премије.
• Људи који и даље раде и имају здравствено осигурање код послодавца или који имају супружника који ради на осигурању, обично испуњавају услове за посебне уписне периоде и могу избјећи плаћање казне за касни упис.
• Чак и ако имате осигурање путем плана послодавца, можда ћете желети да размислите о покретању Медицаре покрића, јер оно може покрити трошкове који нису плаћени вашим основним планом.

По завршетку осигурања из радног односа или осигурања вашег супружника, имате 8 месеци да се пријавите за Медицаре ако сте одлучили да одложите упис.

Да бисте избегли казне за касни упис, одложите упис у Медицаре само ако испуњавате услове за посебан период уписа. Ако се не квалификујете, казна за касни упис трајаће док траје покриће Медицаре-а.

Израда буџета за Медицаре након пензионисања

Већина људи не плаћа месечну премију за Део А, али ипак ћете морати да планирате да платите део трошкова стационарне неге ако сте примљени у болницу на негу.

Остали делови Медицаре-а, попут Дела Б, такође имају трошкове који се могу збрајати. Мораћете да плаћате месечне премије, уплате, суосигурање и одбитке. Према подацима Фондације породице Каисер, 2016. године просечни уписани у Медицаре плаћао је 5460 америчких долара годишње за здравствене трошкове. Од тог износа 4.519 долара отишло је на премије и здравствене услуге.

Премије и друге трошкове Медицаре-а можете платити на неколико начина. Иако бисте током свог живота могли да финансирате и штедите за здравствену заштиту, други програми могу вам помоћи:

• Плаћање социјалним осигурањем. Премије Медицаре вам се могу одбити директно од накнада социјалног осигурања. Поред тога, одређене заштите могу спречити да вам премија порасте од прекорачења животних трошкова од социјалног осигурања. Ово је познато као нешкодљиво држање и могло би вам уштедети новац из године у годину на премијама.
• Медицаре програми штедње. Ови државни програми користе Медицаид-ове доларе и друга средства како би вам помогли да платите трошкове Медицаре-а.
• Додатна помоћ. Програм Ектра Хелп нуди додатну помоћ у плаћању лекова на рецепт према Делу Д.
• Не одлажите регистрацију.Да бисте уштедели највише новца на трошковима Медицаре, обавезно се квалификујте за посебан период уписа пре него што одложите регистрацију.

Како Медицаре ради са другим плановима

Ако ви или ваш супружник и даље радите или имате план здравственог осигурања за пензионере или самофинансирајући систем, ово можете користити заједно са погодношћу Медицаре. У вашем групном плану и Медицаре-у биће прецизирано ко је главни, а који секундарни. Правила покривености могу се разликовати у зависности од договора платиоца и ограничења вашег индивидуалног плана.

Ако имате план осигурања заснован на послодавцу, а такође сте уписани у Медицаре, ваш приватни или групни пружатељ осигурања је обично главни обвезник. Медицаре тада постаје секундарни платиша, покривајући трошкове које други план не плаћа. Али то што имате Медицаре као секундарног платиоца не значи аутоматски да ће покрити све ваше преостале трошкове здравствене заштите.

Ако сте у пензији, али имате покриће путем пензионерског плана од вашег бившег послодавца, тада Медицаре обично служи као примарни платиша. Медицаре ће прво платити ваше покривене трошкове, а затим ће пензионистички план платити оно што покрива.

Програми Медицаре након пензионисања

Програми Медицаре могу вам помоћи да покријете здравствене потребе током пензионерских година. Ниједан од ових програма није обавезан, али одбијање може имати значајне последице. Иако су на располагању, касно пријављивање може вас коштати.

Део А.

Део А је део Медицаре-а који покрива трошкове стационарне неге и хоспитализације. Многи људи се квалификују за Део А без месечне премије, али и даље важе други трошкови попут уплата и одбитка.

Упис у Део А је обично аутоматски, али у неким случајевима ћете можда морати да се пријавите сами. Ако испуњавате услове и нисте аутоматски пријављени, касна пријава за Део А коштаће вас додатних 10 процената месечне премије за двоструко већи број месеци одлагања пријаве.

Део Б.

Ово је део Медицаре-а који плаћа амбулантне услуге попут посета лекару. Почетни упис у Медицаре део Б требало би да се догоди 3 месеца пре или после вашег 65. рођендана.

Можете одложити упис ако одлучите да наставите да радите или имате неко друго покриће, а можда ћете моћи да избегнете казне ако се квалификујете за посебан период уписа. Постоје и општи периоди уписа и отворени упис за Медицаре Део Б.

Ако се касно пријавите за Део Б и не квалификујете се за посебан период уписа, премија ће вам се повећати за 10 процената за сваки 12-месечни период за који нисте имали покривеност у Делу Б. Ова казна додаје се вашој премији за Део Б за време трајања покрића Медицаре дела Б.

Важни рокови за Медицаре

• Почетни упис. Медицаре можете добити док се приближавате 65. рођендану. Почетни упис је период од 7 месеци који почиње 3 месеца пре него што напуниш 65 година и завршава се 3 месеца после. Ако тренутно радите, Медицаре можете добити у року од 8 месеци након пензионисања или након одјаве од плана групног здравственог осигурања вашег послодавца и даље избегавајте казне. Такође можете да се региструјете за Медигап план у било које време током шестомесечног периода који почиње са вашим 65. рођенданом.
• Општи упис. За оне који пропусте почетни упис, још увек има времена да се пријаве за Медицаре од 1. јануара до 31. марта сваке године. Али ако се одлучите за ову опцију, можда ће вам бити наплаћена казна за касно пријављивање. Током овог периода можете такође променити или одустати од постојећег Медицаре плана или додати Медигап план.
• Отворен упис. Тренутни план можете да промените у било које време од 15. октобра до 7. децембра сваке године.
• Упис за додатке Медицаре. Од 1. априла до 30. јуна можете додати покривеност лековима на рецепт Медицаре Дела Д вашем тренутном покривању Медицаре.
• Посебан упис. Ако имате квалификациони догађај, укључујући губитак здравственог осигурања, пресељење у неко друго покривено подручје или развод, можете се квалификовати за упис у Медицаре без казне током 8 месеци након овог догађаја.

Део Ц (Медицаре Адвантаге)

Медицаре Део Ц је производ приватног осигурања који комбинује све елементе делова А и Б, плус друге опционе програме попут Дела Д. С обзиром да је ово опциони производ, не постоји казна за касно уписање или захтев да се пријавите за Део Ц. Казне могу се применити појединачно наплаћени за касни упис у делове А или Б.

Део Д.

Медицаре Део Д је погодност за лекове на рецепт које нуди Медицаре. Почетни период уписа за Медицаре Део Д је исти као и за остале делове Медицаре.

Ово је опциони програм, али и даље постоји казна ако се не региструјете у року од неколико месеци од 65. рођендана. Ова казна износи 1 проценат просечне месечне цене премије на рецепт, помножене са бројем месеци за које нисте били уписани након што сте први пут стекли право. Ова казна не нестаје и додаје се вашој премији сваког месеца за време вашег покривања.

Додатак Медицаре (Медигап)

Додаци Медицаре, или Медигап, планови су опционални производи приватног осигурања који помажу у плаћању трошкова Медицаре које бисте обично платили из свог џепа. Ови планови су необавезни и нема казне за одјаву; међутим, најбољу цену за ове планове добићете ако се пријавите током почетног периода уписа који траје 6 месеци након навршених 65 година.

За понети

• Савезна влада помаже у субвенционисању трошкова здравствене заштите кроз разне програме Медицаре након 65. године.
• Ако наставите да радите, можете одложити упис у ове програме или платити здравствену заштиту комбинацијом јавних и приватних програма или програма заснованих на послодавцима.
• Чак и са овим програмима, можда ћете бити одговорни за део својих трошкова здравствене заштите.
• Планирајте унапред здравствену заштиту у пензији како бисте избегли веће трошкове или казне за касни упис, посебно пошто се односе на програме Медицаре.