Како заједно користити бенефиције за пензионере и Медицаре

• Бенефиције за пензионере и Медицаре можете користити заједно.
• Ако имате два плана здравственог осигурања, можда ћете добити шири спектар покривених здравствених услуга.
• Можете задржати мање трошкова из џепа за Медицаре ако задржите пензијске бенефиције.

Планирање пензионисања укључује утврђивање могућности здравственог осигурања. Може бити олакшање ако ваш послодавац нуди здравствено осигурање као пензијску пензију - али то може значити и много информација које треба размотрити.

Можда не знате како план за пензионере утиче на вашу способност да се упишете у Медицаре. Добра вест је да не морате да бирате једно или друго. Можете се уписати у Медицаре и задржати пензијске бенефиције. Уз то, заједничко коришћење обе врсте може вам уштедети новац и проширити покривеност.

Шта треба да знате о Медицаре-у и вашим пензијским погодностима

Можда мислите да не можете имати два плана здравственог осигурања одједном, али то није случај. Медицаре може радити заједно са другим плановима здравственог осигурања, укључујући здравствене бенефиције за пензионере.

Дакле, ако ваш послодавац нуди здравствено осигурање као пензију за пензионере, можете га прихватити и свеједно се уписати у Медицаре. У ствари, неки послодавци захтевају да се упишете у оригинални Медицаре (делови А и Б) да бисте користили њихове здравствене бенефиције за пензионере.

У већини случајева, Медицаре ће деловати као примарни платиша. То значи да ће ваш рачун за услуге прво бити послат Медицаре-у. Медицаре ће платити део трошкова. Тада ће рачун бити послат вашем здравственом плану за пензионере.

Ваш здравствени план за пензионере биће секундарни платиша, што значи да ће платити трошкове који би вам иначе били наплаћени. То укључује трошкове као што су суосигурање, уплате и одбитци.

У зависности од пензионерског плана који вам се нуди, можда имате покриће и за услуге које Медицаре не плаћа.

Шта ако сте већ на Медицаре-у?

Обично можете задржати Медицаре док прихватате бенефиције за пензионере. Добра је идеја да се упишете у Медицаре када стекнете право са 65 година, чак и ако још увек нисте спремни за пензију.

Можете одабрати да се упишете само у Део А (болничко осигурање) или у Део А и Део Б (медицинско осигурање). Неки одлажу упис у Део Б док још увек раде и раде на осигурању компаније.

Ако одлучите да се упишете у оба дела А и Б пре пензионисања, платићете премију за део Б заједно са премијом за план осигурања вашег послодавца. 2021. године премија за Део Б износи 148,50 УСД. Већина људи добија Део А без премије.

Док још увек радите, здравствени план вашег послодавца ће бити примарни уплатилац, а Медицаре ће бити секундарни, плаћајући преостале трошкове. Након вашег пензионисања, Медицаре ће постати главни обвезник плаћања.

Износ који плаћате за Медицаре неће се променити. Али имајте на уму да ћете за пензије можда морати да платите другачију премију од оне коју сте плаћали пре пензије.

Ако сте већ укључени у Медицаре Део Б када се пензионишете, обично не морате да мењате покривеност. Ако нисте, мораћете да се региструјете за Део Б када се повучете.

Медицаре сматра одлазак у пензију квалификованим догађајем за посебан упис. То значи да можете да промените покривеност чак и ако то тренутно није период за пријаву на Медицаре.

Шта ако већ нисте на Медицаре-у?

Ако се пензионишете пре него што напуните 65 година, можда већ користите пензијске бенефиције пре него што постанете подобни за Медицаре.

Неки пензионисани здравствени планови захтеваће да се упишете у Медицаре када напуниш 65 година и покријеш део А и део Б, али то није случај са свим плановима. Одељење за бенефиције или здравствени план вашег послодавца требало би да вас унапред обавести ако је то потребно.

Једном када се упишете у Медицаре, он ће постати ваш главни уплатилац. Ако одлучите да задржите бенефиције за пензионере, постаће ваш секундарни исплатилац.

Које су најчешће врсте пензионерских накнада?

Не нуде сви послодавци бенефиције за пензионере као део свог пакета погодности, али многи то нуде. Студија породичне фондације Каисер открила је да су 2018. пензијске бенефиције нудили:

• 49 посто великих јавних предузећа
• 21 посто великих приватних непрофитних фирми
• 10 посто великих приватних профитних фирми

Такође бисте могли имати користи од рада за савезну владу или служења оружаних снага. Правила како Медицаре ради са сваком врстом погодности могу се разликовати.

Бенефиције за ветеране

Ове погодности са Медицареом функционишу на другачији начин од осталих пензија. Ветерани и њихове породице имају право на програм здравственог осигурања под називом ТРИЦАРЕ.

Да бисте наставили да користите ТРИЦАРЕ када испуните услове за Медицаре, мораћете да се региструјете за оригиналну Медицаре. За разлику од већине других планова осигурања и Медицаре, ТРИЦАРЕ и Медицаре немају стандардни однос примарног и секундарног платиоца.

Уместо тога, услуге које пружате код пружалаца здравствених услуга у управи за ветене покриваће бенефиције ваших ветерана, док ће услуге које добијете у другим установама бити покривене Медицаре-ом. Све услуге које примите, а које нису покривене Медицареом, преузеће ТРИЦАРЕ.

Савезне здравствене бенефиције запослених

Запослени у савезној влади и њиховим породицама испуњавају услове за планове савезне здравствене бенефиције (ФЕХБ). Можете задржати свој ФЕХБ план и након пензионисања све док испуњавате постављене услове.

Генерално, ово укључује испуњавање услова за пензију и рад на одређено време код вашег савезног послодавца. Једном када се повучете, Медицаре ће бити примарни уплатилац, а ваш ФЕХБ план ће бити секундарни.

Планови ФЕХБ-а не захтевају да се упишете у Део Б. Можете одабрати да се упишете само у Део А. То ће вам пружити додатно покриће за боравак у болници и дуготрајну негу у болници без додатне премије. Ако се одлучите за упис у Део Б, платићете премију за Део Б заједно са премијом за ваш ФЕХБ план.

Трошкови ће зависити од вашег одређеног ФЕХБ плана, али већина планова покрива више од оригиналног Медицаре-а.

Бенефиције за пензионере које спонзоришу запослени

Ваш послодавац може вам понудити бенефиције за пензионере на неколико различитих начина.

Једна од могућности је да вам омогућите да и даље користите здравствени план који сте имали док сте били запослени. У зависности од правила вашег послодавца, можда ћете морати да се пријавите за Медицаре делове А и Б да бисте остали у свом плану.

Ваша премија се може променити након одласка у пензију. Одељење за људске ресурсе вашег послодавца требало би да вам каже шта можете очекивати од вашег плана након пензионисања. Медицаре ће бити примарни платиша, а ваш план спонзориран од стране послодавца.

Друга опција коју нуде неки послодавци је спонзорирана Медицаре Адвантаге (Део Ц) или Медигап политика. То нису засебни планови, али они могу учинити ваше погодности Медицаре приступачнијим.

Ако имате план који спонзорише послодавац, можете да смањите своје премије и трошкове из свог џепа. Али такође може ограничити ваше могућности. Уместо да упоређујете и бирате између свих планова Медицаре Адвантаге или Медигап у вашем подручју, мораћете да се пријавите за онај у коме ваш послодавац учествује.

ЦОБРА

ЦОБРА је закон који омогућава вама и вашој породици да останете на здравственом плану бившег послодавца чак и ако више нисте запослени. За разлику од осталих пензија, ЦОБРА није трајна. На ЦОБРИ можете остати од 18 до 36 месеци.

ЦОБРА и Медицаре можете користити заједно ако сте се већ уписали у Медицаре пре него што ваше покривање ЦОБРА започне. У овом случају, Медицаре ће бити примарни уплатилац, а ваш ЦОБРА план ће бити секундарни.

Ако постанете подобни за Медицаре током покривања ЦОБРА-ом, ваше погодности ЦОБРА ће престати.

Остале врсте плана

Можда ћете пензионере добити из другог извора, попут чланства у синдикату. У овом случају, ваш план ће највероватније потпадати под иста правила као и погодности које спонзорише послодавац. Медицаре ће бити секундарни платиша и ваш план ће покупити неке од додатних трошкова.

Ствари које треба узети у обзир при одлуци да користите Медицаре, пензионере или обоје

• Да ли постоји премија за мој пензиони план?
• Да ли мој план пензионисања нуди покривеност лековима на рецепт?
• Да ли се квалификујем за део А без премије?
• Да ли се квалификујем за стандардну премију за Део Б?
• Који су планови Медицаре Адвантаге доступни у мом подручју?

Како делови Медицаре-а функционишу са пензијама?

Сваки део Медицаре-а на свој начин комуницира са пензијама за пензионере. Делови Медицаре покривају различите услуге и имају своја правила и накнаде.

Део А.

Већина људи одлучи да се упише у Део А заједно са својим пензијским пензијама, чак и ако се не пријави за Део Б. Један од разлога за то је трошак.

Део А је за већину људи бесплатан. То значи да можете бесплатно добити додатно покриће за боравке у болницама или установе за негу болесника.

Део А не добијају сви бесплатно. Морате имати акумулирано довољно бодова за социјално осигурање да бисте се квалификовали. Кредити се зарађују по стопи од 4 годишње, а за пензију ће вам требати 40. Иако ћете до одласка у пензију често имати више него довољно кредита да бисте се квалификовали, то није увек случај.

На пример, ако сте се касније током радног века преселили у Сједињене Државе, можда нећете имати довољно кредита и мораћете да платите премију за Део А. У овом случају, можда ћете уштедети новац ако се уопште не пријавите за Медицаре и само искористите бенефиције за пензионере.

Ако се одлучите за упис у Део А, Медицаре ће бити главни обвезник било ког боравка у болници.

Део Б.

Део Б је здравствено осигурање. Већина људи плаћа стандардну премију за Део Б, али ви ћете платити више ако је ваш лични приход већи од 88.000 УСД. Платит ћете премију из дијела Б као додатак било којој премији која је повезана с вашим пензијским планом.

Део Б ће бити ваш примарни платиша. Медицаре плаћа 80% износа одобреног за Медицаре за већину услуга. Бенефиције за ваше пензионере биће секундарни исплатилац, па ће платити преосталих 20 процената. Такође ће вероватно платити услуге које Медицаре не покрива.

Имајте на уму да плаћање две премије нема смисла за све. У зависности од вашег буџета и здравствених потреба, можда ће вам требати само бенефиције за пензионере или само оригинална Медицаре.

Можете упоредити оно што покрива ваш пензионистички план са покрићем Медицаре-а да бисте лакше утврдили шта је најбоље за вас. Ваш је избор да задржите бенефиције за пензионере, користите Медицаре или обоје заједно.

Део Ц (Медицаре Адвантаге)

Обично вам није потребан план за пензионере заједно са планом Медицаре Адвантаге. Планове дела Ц нуде приватне компаније које уговарају уговор са Медицаре-ом и од њих се захтева да обезбеде исту покривеност као и Медицаре.

Генерално, Адвантаге планови нуде покривеност за услуге које Медицаре не плаћа, као што су зубарска нега, скрининг вида и услуге слуха. Такође имају различите премије, одбитке, уплате и друге трошкове.

Доступни планови Адвантаге зависиће од ваше државе. Можете да купујете планове на веб локацији Медицаре и видите да ли неки одговарају вашем буџету и здравственим потребама. Ако пронађете план који нуди покривеност, задовољава ваше потребе и приступачнији је, можете да га купите и одустанете од пензија.

Део Д.

Део Д је покривеност лековима на рецепт. Оригинал Медицаре не нуди покриће за рецепте, па се многи људи одлучују за куповину додатног дела Д плана.

Коришћење пензионерских погодности заједно са Медицаре-ом може елиминисати потребу за планом дела Д. Већина здравствених планова за пензионере нуди покриће за рецепте. То значи да свој пензионистички план можете користити са оригиналном Медицаре-ом и добити покриће за своје рецепте без потребе за куповином дела Д плана.

Додатак Медицаре (Медигап)

Медигап, познат и као допунско осигурање Медицаре, додатни је план који покрива неке трошкове из џепа оригиналне Медицаре. Можете бирати између 10 различитих Медигап планова. Свака покрива различиту комбинацију саосигурања, одбитка и других накнада.

Медигап планови имају повезане премије. Трошкови планова ће се разликовати у зависности од ваше државе и плана који одаберете. Вероватно није неопходно имати Медигап план и пензијске бенефиције заједно. Бенефиције за ваше пензионере деловаће као секундарни платиша и покрити ће многе исте трошкове као и Медигап план.

За понети

• Можете искористити бенефиције за пензионере и Медицаре да бисте постигли још већу покривеност.
• Медицаре ће бити ваш главни исплатилац, а пензије ће бити секундарне. То значи да ћете имати мање трошкова из свог џепа о којима бисте требали бринути.
• У већини случајева, на вама је да ли ћете се одлучити да се упишете у Медицаре заједно са пензијским погодностима; међутим, неки послодавци и програми захтевају да се региструјете за оригинални Медицаре да бисте користили своје погодности.
• Најбоље решење за вас зависиће од вашег буџета и здравствених потреба.

Овај чланак је ажуриран 20. новембра 2020. године, како би одражавао информације о Медицаре-у из 2021. године.