Медицаре покрива многе ваше здравствене трошкове након што напуниш 65 година, али не покрива све. Можда испуњавате услове за пакет Медицаре који се може одбити, а зове се Медицаре штедни рачун (МСА). Ови здравствени планови користе флексибилни штедни рачун који сваке године финансира влада.
За неке кориснике Медицаре-а, ови планови су начин да се новац додатно продужи када је реч о покривању трошкова ваших одбитка и уплата.
Штедни рачуни Медицаре нису толико широко коришћени као што можда мислите - вероватно зато што постоји велика забуна око тога ко испуњава услове и како функционише. Овај чланак покрива основе Медицаре штедних рачуна, укључујући предности и недостатке рачуна.
Шта је Медицаре штедни рачун?
Попут рачуна здравствене штедње које подржавају послодавци (ХСА), и Медицаре штедни рачуни су опција за људе који имају приватне планове здравственог осигурања са високим одбитком. Главна разлика је у томе што су МСА тип Медицаре Адвантаге плана, такође познат као Медицаре Парт Ц.
Да бисте се квалификовали за МСА, ваш Медицаре Адвантаге план мора имати високу одбитку. Критеријуми за оно што се може одбити може се разликовати у зависности од тога где живите и других фактора. Ваша МСА тада сарађује са Медицаре-ом како би вам помогла у покривању трошкова здравствене заштите.
Само неколико добављача нуди ове програме. За неке људе они могу имати фискалног смисла, али многи људи имају забринутост због високог одбитног плана осигурања. Из ових разлога, само мали проценат људи на Медицаре-у користи МСА.
Фондација породице Каисер процењује да је мање од 6 000 људи користило МСА у 2019.
МСА продају приватне осигуравајуће компаније које се уговарају са банкама ради отварања рачуна штедње. Многе од ових компанија нуде транспарентност тако што укључују поређење својих планова тако да потрошачи разумеју њихове могућности.
Ако имате МСА, Медицаре семенке које рачунају одређену суму новца на почетку сваке године. Овај новац ће бити значајан депозит, али неће покрити целу вашу франшизу.
Новац који је депонован на вашем МСА ослобођен је пореза. Све док новац из МСА користите за оправдане трошкове здравствене заштите, повлачење се не плаћа порезом. Ако морате да извадите новац из МСА за нездравствене трошкове, износ повлачења подлеже порезу на доходак и казни од 50 процената.
На крају године, ако је на вашем МСА остало новца, то је и даље ваш новац и једноставно се уводи у следећу годину. Камата може да се обрачунава на новац у МСА.
Једном када постигнете годишњу одбитку користећи МСА, остатак трошкова здравствене заштите који испуњавају услове за Медицаре покрива се до краја године.
Планови вида, слушни апарати и стоматолошка заштита нуде се ако одлучите да платите додатну премију за њих, а МСА можете да користите за повезане трошкове. Ове врсте здравствених услуга не рачунају се у вашу одбитку. Превентивне неге и посете веллнесс-у такође могу бити покривене изван вашег одбитка.
Обухват лекова на рецепт, такође назван Медицаре Део Д, није аутоматски обухваћен МСА-ом. Покриће Медицаре Парт Д можете купити одвојено, а новац који потрошите на лекове на рецепт и даље можете добити са вашег Медицаре штедног рачуна.
Међутим, плаћање лекова се неће урачунати у вашу одбитку. Рачунаће се према ограничењу потрошње Медицаре Дела Д из џепа (ТрООП).
Предности Медицаре штедног рачуна
- Медицаре финансира рачун, дајући вам сваке године новац за одбитке.
- Новац у МСА је неопорезив све док га користите за трошкове здравствене заштите.
- МСА могу да направе планове са високим одбитком, који често нуде свеобухватније покриће од оригиналног Медицаре-а, што је финансијски изводљиво.
- Након што испуните своју франшизу, не морате да плаћате за негу која је обухваћена Медицаре делом А и делом Б.
Мане Медицаре штедног рачуна
- Одбитне количине су изузетно високе.
- Ако из МСА требате да извадите новац за нездравствене трошкове, казне су велике.
- Не можете да додате свој новац на МСА.
- Након што сте испунили одбитку, и даље морате да плаћате месечну премију.
Ко испуњава услове за Медицаре штедни рачун?
Неки људи који испуњавају услове за Медицаре не испуњавају услове за Медицаре штедни рачун. Не испуњавате услове за МСА ако:
- испуњавате услове за Медицаид
- у нези сте у хоспицију
- имате завршну фазу бубрега
- већ имате здравствено осигурање које би покрило све или део вашег годишњег одбитка
- ако пола године или више живите ван Сједињених Држава
Шта покрива Медицаре штедни рачун?
Штедни рачун Медицаре потребан је да покрије све што би покривало оригинално Медицаре. То укључује Медицаре Део А (болничка нега) и Медицаре Део Б (амбулантна здравствена нега).
Будући да су планови Медицаре штедних рачуна планови Медицаре Адвантаге (Медицаре део Ц), мрежа лекара и здравствена заштита може бити свеобухватнија од оригиналне Медицаре.
Штедни рачун Медицаре не покрива аутоматски вид, стоматологију, лекове на рецепт или слушна помагала. У свој план можете да додате ове врсте покрића, али за њих ће бити потребна додатна месечна премија.
Да бисте видели који додатни планови осигурања су доступни у вашем подручју ако имате МСА, обратите се свом државном програму помоћи у здравственом осигурању (БРОД).
Козметички и изборни поступци нису покривени Медицаре штедним рачуном. Услуге које није доделио лекар, као што су холистички здравствени поступци, алтернативна медицина и додаци исхрани, нису обухваћене. Физичка терапија, дијагностички тестови и киропрактика могу бити покривени од случаја до случаја.
Колико кошта Медицаре штедни рачун?
Ако имате рачун за штедњу Медицаре, и даље ћете морати да плаћате месечну премију за Медицаре Парт Б.
Такође морате платити премију да бисте се посебно уписали у Медицаре Део Д, јер Медицаре штедни рачуни не покривају лекове на рецепт и законски морате да имате то покриће.
Када добијете почетни депозит, новац са свог Медицаре штедног рачуна можете преместити на штедни рачун који је обезбедила друга финансијска институција. Ако одлучите да то учините, можда подлежете правилима те банке о минималном стању, накнадама за пренос или каматама.
Постоје и казне и таксе за подизање новца за било шта осим одобрених здравствених трошкова.
Када могу да се упишем на Медицаре штедни рачун?
Можете се уписати на штедни рачун Медицаре током годишњег изборног периода, између 15. новембра и 31. децембра сваке године. Такође се можете уписати у програм када се први пут пријавите за Медицаре Парт Б.
Када је Медицаре штедни рачун прави за вас?
Пре него што се упишете на МСА, два су кључна питања која требате поставити:
- Шта ће бити одбитно? Планови са МСА обично имају врло високу одбитку.
- Какав ће бити годишњи депозит од Медицаре-а? Одузмите годишњи депозит од одбитног износа и видећете за колико одбитка ћете бити одговорни пре него што Медицаре покрије вашу негу.
На пример, ако одбитни износ износи 4.000 УСД, а Медицаре доприноси 1.000 УСД вашем МСА, за преосталих 3.000 УСД одговарате из џепа пре него што ваша нега буде покривена.
Штедни рачун Медицаре могао би имати смисла ако пуно трошите на високе премије и радије бисте те трошкове распоредили на одбитке. Иако вам висока франшиза у почетку може створити шок за налепнице, ови планови ограничавају вашу потрошњу за годину, тако да имате врло јасну представу о максималном износу који ћете можда морати платити.
Другим речима, МСА би могао стабилизовати колико годишње трошите на здравствену заштиту, што у смислу мира вреди много.
За понети
Штедни рачуни Медицаре треба да пруже људима који имају Медицаре помоћ око одбитка, као и већу контролу над трошковима на здравствену заштиту. Одбитци на овим плановима су много већи од упоредивих планова. С друге стране, МСА гарантирају значајан, неопорезиви депозит на вашу франшизу сваке године.
Ако размишљате о штедном рачуну Медицаре, можда ћете желети да разговарате са финансијским планером или да позовете линију за помоћ Медицаре (1-800-633-4227) да бисте видели да ли је један прави за вас.
